Der Budgetrechner errechnet mit den Grunddaten der Finanzierung wie teuer die Immobilie sein darf, damit Sie einen Kredit bekommen können. Die Grunddaten beziehen sich hierbei auf Ihr Nettomonatsgehalt und Ihr Eigenkapital sowie Höhe der Miete und Ihren Ausgaben. Zu dem Immobilien Kaufpreis kommen noch Nebenkosten dazu. Diese Nebenkosten können Sie hier kalkulieren.Lesen Sie gerne unseren Beitrag zum Thema Zinsen und die aktuelle Zinsentwicklung. Erfahren Sie hier mehr zu den aktuellen Zinssätzen.
Die Höhe des Immobilienpreises, hängt von einigen Faktoren ab. Den größten Einfluss haben dabei das Gehalt und Eigenkapital. Als Faustregel gilt, dass die maximale Monatsrate nicht mehr als 35% Ihres Netto Haushaltseinkommens sein darf. Zu dem Nettohaushaltseinkommen gehören Einnahmen inklusive Gehalt, Kindergeld, sonstiger Einnahmen und eventueller Mieteinnahmen anderer Immobilien nach Abzug aller Abgaben, Steuern und Beiträge für Pflichtversicherungen.
Das Gehalt bei einer Baufinanzierung
Das Gehalt spielt bei der maximalen Kreditsumme eine große Rolle, da Kredite monatlich abbezahlt werden. Bei den meisten Menschen ist das Gehalt das einzige und der größte Einkommensfaktor. Die Bank entscheidet je nach der Zuverlässigkeit, ob Sie den Kredit zurückzahlen können, ob Sie den Kredit bekommen und in welcher Höhe. Dabei bezieht sich die Bank auf das Einkommen. Bei Selbständigen ist es der Gewinn des Unternehmens und bei Angestellten das Gehalt. Je höher das Gehalt ist, desto größer kann auch die Kreditsumme sein.
Das Eigenkapital bei einer Baufinanzierung
Neben dem Gehalt, bzw. dem Nettohaushaltseinkommen generell, ist die Höhe des Kredits vom Eigenkapital abhängig. Hierbei zählt nicht die Höhe der zur Verfügung stehenden Mitteln, sondern die Höhe des Geldes, welches Sie zum Kauf der Immobilie nutzen möchten. Zudem sollten Sie beachten, dass die “Nebenkosten” welche bei einem Hauskauf anfallen fast immer mit Eigenkapital bezahlt werden. Darunter fallen unter anderem Notarkosten, Grundbuchamt, Grunderwerbssteuer und eventuelle Maklerprovisionen.
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital nennt man Vollfinanzierung. Dabei finanziert die Bank den kompletten Kaufpreis und die anfallenden “Nebenkosten”. Da die Bank für die ganze Finanzierung aufkommt, erhält man eine Vollfinanzierung nicht bei jeder Bank und nur unter gewissen Umständen. Bei einer Vollfinanzierung bezahlt der Kreditnehmer deutlich höhere Zinsen als bei einer Finanzierung mit Eigenkapital. Entsprechend sind die Konditionen meistens teurer.Eine solche Finanzierung lohnt sich in den meisten Fällen nur in Zeiten von Niedrigzinsen. Da die Zinsen jedoch seit Jahresbeginn drastisch angestiegen sind (Stand Juli 2022: 3.9%), sollte man sich vor der Finanzierung gut und ausführlich beraten lassen. Kontaktieren Sie uns dazu gerne per E-mail oder rufen Sie uns an.
Die Zinsen sind immer individuell zu berechnen. Allerdings lässt sich ein durchschnittlicher Zins immer ermitteln. Besonders in den letzten Jahren haben viele Immobilienkäufer Zinssätze von ca. 1% erhalten. Sofern es sich um KFW geförderte Immobilienkredite gehandelt hat, dann war ein Zins von weit unter einem Prozent realistisch. Seit dem Ausbruch des Ukraine-Kriegs sind allerdings die Zinsen sprunghaft auf über 2,5% gestiegen. Der Trend hält Mitte 2022 noch an und es ist fraglich, wie hoch die Zinsen noch steigen können.
Lesen Sie hier mehr über die Auswirkung auf die Immobilienpreise.
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Wir sind Experten für die Vermittlung von Renditeobjekten. Daher kennen wir uns auch sehr gut mit der Finanzierung von solchen Objekten aus.
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